BDDK verileri ortaya koydu: KOBİ'de 'takip' büyüyor!

Türkiye’de ekonomik faaliyetlerin önemli bir kısmını üstlenen KOBİ’ler, sıkı para politikaları nedeniyle krediye erişim konusunda büyük sıkıntılar yaşıyor. BDDK verilerine göre, KOBİ kredilerinde takipteki alacak oranı yüzde 1,87'ye çıkarken, toplam ticari kredilerde bu oran yüzde 1,49 seviyesinde kaldı.

KOBİ kredileri son bir yılda yüzde 30,7 oranında artarken, takipteki alacak miktarı yüzde 40,2 oranında yükseldi. Bu artış, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerin finansal zorluklarının derinleştiğini ortaya koyuyor.

YABANCI PARA KREDİSİ KULLANAN AZ

KOBİ’ler, özellikle döviz cinsinden kredi kullanmakta büyük zorluklar yaşıyor. İhracatçı ve imalatçı KOBİ'ler, kredi büyümesi sınırlarından muaf tutulurken, diğer KOBİ’ler bu sınırlara tabi.

Ayrıca, TL cinsinden ticari kredilerde faiz oranları yüzde 60’a yakın seyrederken, yabancı para kredisi kullanımı ise birçok KOBİ için mümkün değil. Bu durum, küçük ve orta ölçekli işletmelerin finansmana erişimlerini daha da kısıtlıyor. Büyük firmalar ise uluslararası tahvil ihraçları gibi alternatif yöntemlerle daha düşük maliyetli fon bulabiliyor.

TAKİPTEKİ ALACAKLAR ARTIYOR

BDDK’nın haftalık verilerine göre, KOBİ kredilerinin bakiyesi 3 trilyon 873 milyar liraya yükselirken, takipteki alacak miktarı 72 milyar 630 milyon lira seviyesine çıktı. KOBİ kredilerinde takipteki alacak oranı geçen yıla göre artış gösterdi ve yüzde 1,87’ye ulaştı.

Buna karşın ticari kredilerde takipteki alacak oranı yatay bir seyir izleyerek yüzde 1,49 seviyesinde kaldı. Bu tablo, KOBİ’lerin borçlarını geri ödeme kapasitesinin giderek daha fazla zorlandığını ortaya koyuyor.

EN YÜKSEK ORAN KÜÇÜK İŞLETMELERDE

BDDK’nın aylık verileri, KOBİ’ler arasında en fazla finansal zorluk yaşayan grubun küçük işletmeler olduğunu gösteriyor. Ağustos sonu itibariyle küçük işletmelere kullandırılan kredilerde takipteki alacak oranı yüzde 1,92 ile en yüksek seviyede bulunuyor.

Mikro işletmelerde bu oran yüzde 1,89 iken, orta ölçekli işletmelerde yüzde 1,59 seviyesinde gerçekleşti. Küçük işletmelerin finansal zorlukları, kredi geri ödemelerinde diğer ölçeklerden daha fazla zorlandıklarını ortaya koyuyor.

TALEP DÜŞÜŞÜ SÜRÜYOR

Bankacılık sektörü kaynakları, küçük işletmelerin özkaynak güçlerinin yetersizliği nedeniyle finansmana erişimde daha ciddi sorunlar yaşadığını belirtiyor. Büyük ölçekli işletmeler, krediye erişim zorluğu yaşadıkları dönemlerde kendilerini 3-5 ay kadar koruyabilirken, küçük işletmeler en fazla 2 ay dayanabiliyor.

Merkez Bankası'nın kredi eğilim anketi sonuçlarına göre, işletmelerin kredi taleplerindeki azalış üçüncü çeyrekte de devam etti ve son çeyrekte de talep düşüşünün süreceği öngörülüyor. Özellikle yabancı para cinsinden krediler dışındaki tüm kredi taleplerinde azalma kaydedildi.